{"id":819,"date":"2023-07-17T13:07:59","date_gmt":"2023-07-17T11:07:59","guid":{"rendered":"http:\/\/www.laconscience.com\/?p=819"},"modified":"2023-07-17T13:07:59","modified_gmt":"2023-07-17T11:07:59","slug":"le-role-crucial-du-gestionnaire-de-patrimoine-dans-la-gestion-des-investissements-dun-particulier","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.laconscience.com\/2023\/07\/17\/le-role-crucial-du-gestionnaire-de-patrimoine-dans-la-gestion-des-investissements-dun-particulier\/","title":{"rendered":"Le r\u00f4le crucial du gestionnaire de patrimoine dans la gestion des investissements d’un particulier"},"content":{"rendered":"

Le gestionnaire de patrimoine comprend les m\u00e9andres de l’\u00e9conomie, du droit, de la fiscalit\u00e9 et de la finance. Son objectif est d’augmenter sans cesse la valeur du patrimoine de ses clients et de faire en sorte que ces derniers en retirent un maximum de profit. Ce professionnel s’occupe de placements financiers, d’investissement dans l’immobilier locatif, de l’administration de biens, de la recherche des meilleurs dispositifs de financement. Ce texte analyse le r\u00f4le cl\u00e9 du gestionnaire de patrimoine dans le processus d’investissement mis en \u0153uvre par un particulier, dont des chefs d’entreprise : de l’\u00e9laboration du projet \u00e0 sa concr\u00e9tisation. Il \u00e9voque \u00e9galement la gestion des biens immobiliers par le gestionnaire de patrimoine pour le compte de ses clients.<\/p>\n

La mise en place d’un projet d’investissement<\/h2>\n

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Le gestionnaire de patrimoine, comme Valority<\/a>, r\u00e9alise une analyse rigoureuse de la situation financi\u00e8re et patrimoniale de son client. Il ne retient pas uniquement ses actifs (biens, \u00e9pargne, comptes en banques, etc.). Il prend \u00e9galement en consid\u00e9ration ses passifs (ses dettes et toutes formes d’impay\u00e9s). Il \u00e9coute attentivement les objectifs financiers de son client. Il cherche \u00e0 savoir s’il a le go\u00fbt du risque. Apr\u00e8s cette phase d’enqu\u00eate approfondie, le gestionnaire de patrimoine propose \u00e0 son client le type d’investissement qui convient le mieux \u00e0 ses attentes. Le gestionnaire de patrimoine expose \u00e0 son client les avantages et les risques de chaque type d’investissement. Il lui explique comment ces investissements vont augmenter et consolider son patrimoine net (valeur du patrimoine sans les dettes).<\/p>\n

Les placements financiers<\/h2>\n

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Le gestionnaire de patrimoine pr\u00e9conise des placements financiers. L’assurance-vie et le Plan \u00e9pargne retraite figurent dans les options possibles pour un particulier. Le gestionnaire peut aussi lui sugg\u00e9rer des placements en actions. Dans ce cas, il investit son argent dans un Plan d’\u00c9pargne en action. Il peut aussi le placer dans un Fonds commun de placement pour l’innovation (FPCI) ou un Fonds d’investissement de proximit\u00e9 (FIP) ou un Groupement forestier d’Investissement (GIP).<\/p>\n

Le gestionnaire envisage aussi pour son client des placements immobiliers. Dans cette hypoth\u00e8se, l’argent de l’investisseur sera plac\u00e9 dans diverses structures : une Soci\u00e9t\u00e9 Civile de Placement immobilier (SCPI), un Organisme de Placement collectif en Immobilier (OPCI), un Groupement foncier viticole non exploitant (GFV), etc. Moins classique et beaucoup plus r\u00e9cent, le crowdfunding immobilier est une alternative que pourrait recommander un gestionnaire de patrimoine.<\/p>\n

Toujours en ce qui concerne les placements financiers, les Comptes Courants d’Associ\u00e9s (CCA), qui constituent des placements d’entreprise, sont destin\u00e9s aux chefs d’entreprises. Toujours dans le cadre des placements d’entreprise, le Plan d’\u00c9pargne entreprise (PEE) int\u00e9resse aussi bien les salari\u00e9s que les chefs ou g\u00e9rants d’entreprise. Les placements d’entreprise offrent aux investisseurs un rendement attractif. De plus, la CCA et le PEE peuvent s’accompagner d’avantages fiscaux.<\/p>\n

Les placements dans l’immobilier locatif<\/h2>\n

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Dans un tout autre registre, ce professionnel des placements peut orienter son client vers l’investissement dans l’immobilier locatif. C’est une astuce suppl\u00e9mentaire pour percevoir un revenu confortable<\/a> une fois \u00e0 la retraite. Le gestionnaire pr\u00e9sente \u00e0 son client des programmes immobiliers neuf et des opportunit\u00e9s d’investissement dans l’immobilier ancien. L’objectif de cette deuxi\u00e8me option est de r\u00e9nover un immeuble ancien puis de le mettre en location. Les avantages fiscaux sont nombreux : D\u00e9ficit foncier, loi Malraux, loi Denormandie, loi Pinel, etc. L’investissement en r\u00e9sidence de services (EHPAD et R\u00e9sidences d’affaires), permettant \u00e0 l’investisseur d’acqu\u00e9rir le statut de Loueur meubl\u00e9 non professionnel (LMNP), fait partie des propositions qu’un gestionnaire fait \u00e0 sa client\u00e8le. Il en est de m\u00eame de l’investissement en r\u00e9sidence \u00e9tudiante et en LMNP ancien. D’une mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, tous les investissements dans l’immobilier locatif ouvrent droit \u00e0 des r\u00e9ductions d’imp\u00f4ts.<\/p>\n

La recherche de financement de l’investissement immobilier<\/h2>\n

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L’\u00e9laboration du projet d’investissement immobilier est achev\u00e9e. Le gestionnaire de patrimoine accompagne maintenant son client dans la mise en place d’un montage financier qui va permettre le financement de ce projet. Si le client ne veut pas mobiliser toutes son \u00e9pargne dans ce projet, le gestionnaire de patrimoine l’aide \u00e0 obtenir un cr\u00e9dit immobilier. Cet expert est donc aussi un courtier en cr\u00e9dit immobilier. Pour rendre possible ce financement par emprunt, il s’appuie sur un r\u00e9seau de partenaires bancaires. En parall\u00e8le, il veille \u00e0 ce que son client comprenne les conditions du pr\u00eat qu’il s’appr\u00eate \u00e0 contracter. Il lui explique le taux d’int\u00e9r\u00eat, les mensualit\u00e9s, la dur\u00e9e du remboursement. Il l’aide \u00e0 choisir une assurance emprunteur. Enfin, un gestionnaire de patrimoine est en mesure d’aider son client \u00e0 faire un rachat de cr\u00e9dit si cette op\u00e9ration lui permet de mieux investir par la suite.<\/p>\n

L’administration de biens immobiliers<\/h2>\n

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Le gestionnaire de patrimoine ne s’arr\u00eate pas au domaine des investissements et des placements. Il a \u00e9galement les comp\u00e9tences pour administrer des biens immobiliers : la gestion locative, l’achat et la vente, l’estimation, la location, le syndic de copropri\u00e9t\u00e9, etc.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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